La plupart des gens ont des crédits immobiliers et/ou des crédits à la consommation (prêts personnels, crédits voiture, revolving…). Avoir ce genre de crédits n’est pas une mauvaise chose tant que l’on respecte tous les engagements envers ses prêteurs. Cependant, trop de dettes peut avoir des répercussions multiples sur la vie.
Prendre le temps de déterminer si oui ou non vous avez trop de dettes et une très bonne initiative et confirme que vous prenez enfin conscience que votre taux d’endettement est trop élevé et que certains changements d’ordre financier sont peut-être nécessaires.
A quel niveau d’endettement êtes-vous ?
Une des meilleures façons de déterminer votre niveau d’endettement est de calculer votre ratio dette / revenu, à la manière des banques et des créanciers. C’est à dire qu’il faut calculer le montant de tous vos paiements mensuels (charges et crédits) par rapport à votre revenu.
Calcul du taux d’endettement
Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit d’ajouter le montant de ce que vous payez chaque mois. Cela comprend les paiements de tous crédits confondus et de toutes les charges (loyer, pension alimentaire et autres charges récurrentes). Divisez le total obtenu par la somme de vos revenus mensuels (salaire mensuel net, allocations familiales, revenus financiers et autres revenus). Multipliez le nombre par 100 pour arriver à un pourcentage. Le résultat obtenu est votre taux d’endettement.
Par exemple, supposons que vous faites 3000 € par mois et que vous payer 750 € de charges. Votre calcul du ratio serait de 750 € / 3 000 € = 0,25. Multiplié par 100 on obtient un taux d’endettement de 25%. Dans cet exemple, le taux est déjà bien élevé car un quart des revenus est retiré chaque mois.
Avez-vous trop de dettes ?
Quand il s’agit de la dette, il est préférable de faire en sorte que le taux soit le plus petit possible. Un taux d’endettement supérieur à 10% est déjà trop élevé et est souvent signe que vous êtes surchargé de dettes.
10 pour cent : Félicitations ! Vous gérez efficacement le montant de votre dette.
11 à 15 pour cent : Ne soyez pas trop inquiet. Néanmoins, vous devez essayer de réduire votre dette afin qu’elle s’approche des 10%.
16 à 20 pour cent : Attention, vous avez un peu trop de dettes. Commencez à travailler sur la réduction de celles-ci.
21 à 33 pour cent : ALERTE ROUGE ! Vos dettes commencent à peser lourdement sur le budget de votre foyer. Il est temps de prendre des initiatives pour un changement radical. Vous devriez peut-être demander de l’aide.
33 pour cent ou plus : Vous avez certainement beaucoup trop de crédits à rembourser. Si vous n’arrivez plus à faire face, vous avez besoin d’une aide immédiate pour réduire votre dette. Il y a des solutions comme le rachat de crédit qui peuvent améliorer votre situation et vous sortir du surendettement.