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Fiches pratiques :

Le rachat de credit pour une vie plus sereine

Nombreux foyers sont actuellement dans un stade de surendettement à cause des crises qui frappent le monde entier. Pour faire face à cette situation, plusieurs banques et établissements de crédit proposent une nouvelle solution avantageuse qu’on appelle « rachat de crédit ». En quoi consiste-t-il vraiment ?

Le rachat de crédit, également appelé consolidation, regroupement ou restructuration de crédit, est une opération bancaire qui consiste à rassembler vos dettes en un seul et même prêt bancaire amortissable sur une mensualité unique. Cette pratique est adoptée en France, comme en Europe, depuis quelques années, pour permettre aux souscripteurs d’avoir une bouffée d’air frais et pour alléger leurs dépenses quotidiennes en des temps de crises difficiles. La diminution de la somme des dettes, grâce au regroupement de crédit, permet aux contractants de profiter d’une vie sereine tout en réalisant une épargne. Souvent, cette action financière est l’ultime option que des établissements bancaires, courtiers ou spécialistes financiers, proposent aux particuliers pour leur éviter de franchir la porte du surendettement. Depuis les années 2000, le rachat de crédit a connu une hausse considérable en France, alors qu’auparavant il s’agissait d’un simple procédé confidentiel pratiqué par quelques organismes singuliers.

A qui s’adresse le rachat de crédit ?

Cette question mérite un moment de réflexion. Vu la situation actuelle, plusieurs foyers n’arrivent plus à subvenir à leurs dépenses ménagères. La stagnation du salaire, le chômage, la crise, … tous ces critères obligent les gens à s’endetter. Le rachat de crédit est donc la seule et la meilleure solution pour pallier aux dépenses quotidiennes. Il s’adresse ainsi à toutes les catégories socioprofessionnelles touchées par des problèmes financiers. Que vous soyez commerçants, chômeurs, retraités, voire même cadres, la restructuration de crédit est l’unique issue quand vous êtes en face d’une situation d’endettement excessive. Le rachat de crédit ne concerne uniquement pas les personnes physiques surendettées, il peut également aider les futurs retraités désirant de réadapter leurs dépenses en fonction de leurs ressources. Par ailleurs, les personnes interdites bancaires et les locataires fichés à la banque de France sont les seules qui ne peuvent pas avoir recours à ce genre de prêt.

Le rachat de crédit : une bonne ou mauvaise décision ?

Le rachat de crédit ne vous apportera que des avantages, il représente également des risques et entraînent en conséquence quelques inconvénients. Puisque c’est un contrat écrit, les emprunteurs s’engagent auprès d’une banque ou d’un organisme financier à payer leurs dettes à une période bien déterminée. Certes, ce procédé permet d’alléger les mensualités des contractants de 30 à 50 %, mais il implique en parallèle une durée de remboursement allongée pour équilibrer la diminution du montant des échéances. Ainsi, plus la durée est longue, moins le montant de la mensualité est élevé selon le type de crédit contracté. Il y a plusieurs types de rachats de crédit pour répondre aux besoins de chaque foyer : le locataire, l’immobilier, le professionnel et enfin l’achat-vente. Le rachat de crédit locataire, par exemple, est destiné à rassembler tous les prêts personnels ou à la consommation à ne citer que les crédits automobiles, les crédits revolving ou les réserves de fonds. Pour le rachat de crédit immobilier, la banque demande comme garantie l’hypothèque sur un bien immobilier, mais les avantages sont énormes.

Pour en savoir plus consultez la page wikipedia et les infos sur le site du ministère de l’economie.

Exemple rachat de credit n°1

Afin de mieux comprendre les avantages d’une telle opération financière, voyons un exemple de rachat de crédit :

Si l’on prend comme exemple de rachat de crédit Monsieur et Madame Dubois qui ont deux enfants et qui pour subvenir aux besoins de leur famille ont du contracter il y a 10 un crédit immobilier pour l’acquisition d’une maison adaptée à leur famille nombreuse.

Ils ont également souscrit deux prêts à la consommation pour l’achat d’un véhicule adapté à leurs besoins ainsi qu’une cuisine aménagée. Le couple des Dubois avait toujours pu faire face à leurs dépenses quotidiennes jusqu’au jour où Anna, la fille ainée a quitté le logement familiale pour ses études et engendre donc le paiement d’un loyer pour son nouvel appartement. A ce jour, la famille Dubois doit donc rembourser trois prêts et faire face à de lourdes dépenses mensuelles.

Leur taux d’endettement a atteint un niveau record dépassant 60%. A la limite du surendettement, une solution pourrait leur permettre de régulariser leur situation financière : le rachat de crédits.

En regroupant les deux prêts à la consommation et leur prêt immobilier, Monsieur et Mme Dubois vont pouvoir simplifier la gestion de leur budget grâce à un seul et même prélèvement mensuel mais surtout diminuer leur taux d’endettement.

Exemple rachat de credit n°2

Tout autre exemple rachat de crédit, Cécile qui vit seule et qui avait acheté une villa avec son mari il y a trois ans. Suite à un divorce, Cécile s’est vue contrainte de racheter les parts de son ex mari et a contracté pour cela un crédit immobilier. Elle avait également contracté cinq ans plus tôt un prêt à la consommation pour le financement de ses études.

Pour résumer la situation, Cécile doit rembourser un prêt immobilier, un prêt à la consommation et faire face à ses dépenses quotidiennes. Aujourd’hui, elle ne peut honorer ses dettes et se voit constamment contactées par sa banque pour des refus de prélèvement sur son compte bancaire. Cécile aimerait se sortir de cette spirale et trouver une solution. Si elle opte pour le rachat de crédits, les deux crédits qu’elle a contractés seront remboursés et un échéancier sera mis en place en fonction de sa nouvelle situation.

Elle pourra alors diminuer les mensualités qu’elle devait auparavant et augmenter son pouvoir d’achat. Ces exemples de rachat de crédits montrent bien les différents avantages que peuvent tirer les emprunteurs. N’hésitez plus à demander une simulation de rachat de crédits gratuite auprès des courtiers en rachat de credit.

Le rachat de crédit est une opération financière consistant à regrouper plusieurs crédits en un seul. L’objectif du rachat de crédit est de réorganiser le remboursement de ses prêts, en modifiant la vitesse et la durée de remboursement. Il permet notamment: de baisser ses mensualités, par allongement de la période de remboursement, de baisser le coût total des crédits, par augmentation des mensualités et renégociation du taux Il peut regrouper plusieurs types de crédit: consommation, immobilier, dettes… Le rachat de credit entraine des frais , un coût et des risques, qu’il convient de prendre en compte.

Le rachat de credit est généralement une opération bancaire. Opération de rachat, consolidation regroupement ou même restructuration sont les autres dénominations pour désigner le rachat de credit.C’est une solution adaptée pour les personnes surendettées, qui ont des difficultés à faire face à leurs mensualités. Le rachat de credit un moyen de réduire le taux d’endettement, et cette solution s’applique aux personnes possédant plusieurs crédits, quelques soient leurs types : credit immobilier, credit personnel et même credit à la consommation.

Le rachat de crédit apporte une solution aux emprunteurs dans les situations suivantes: accumulation de crédits excessive, fort taux d’endettement, surendettement. baisse de revenus suite à un incident de la vie (divorce, chômage, décès…), besoin d’augmenter le pouvoir d’achat, suite à une naissance ou pour financer des études, suite à une augmentation de revenus pour baisser le coût global de leurs crédits. De manière générale, le regroupement de crédit s’adresse aux personnes à la recherche de solution pour ré-équiliber leur budget en modifiant leurs mensualités.

Cette opération vous permet de diminuer votre taux d’endettement en baissant les mensualités de remboursement et en allongeant la durée du prêt, ce qui rend votre situation financière plus saine et donc plus vivable.

Pour demander un rachat de credit conso, vous pouvez avoir recours à un organisme spécialisé qui vous proposera une solution adaptée à votre profil financier. Le rachat de credit conso dépend donc du montant des prêts à racheter, de leur nombre ainsi que des revenus de l’emprunteur voire du Co-emprunteur.

En effet, un ensemble de caractéristiques sont à définir avec le demandeur afin de cerner son profil financier et déterminer le niveau de risque auquel doit faire face l’organisme de crédit qui s’engage avec cette personne.

Le rachat de credit conso vous aide toutefois à sortir la tête de l’eau, à assainir votre situation financière et à prévenir un état de surendettement irréversible.

L’objectif du rachat de credit est de regrouper plusieurs credits en un seul, généralement pour réduire le montant des mensualités. Aussi appelé regroupement de credits ou restructuration de credits, Un rachat de credit permet de modifier la durée et le montant des mensualités de ses credits. Au final, l’emprunteur passe de plusieurs credits à un seul et unique credit, avec un seul interlocuteur, un seul contrat et un seul taux d’emprunt. L’opération de rachat de credit permet de renégocier le taux, les conditions, le montant des mensualités et la durée de de l’ emprunt en fonction de vos nouveaux besoins. Une restructuration de credit entraine des frais , un coût et des risques ,qu’il convient de prendre en compte. Il existe différents types d’organismes pouvant proposer un regroupement de credit : les établissements bancaires, établissements spécialisés dans le credit à la consommation et les établissements spécialisés dans la restructuration de prêt. Les offres de rachat de credit doivent être comparées sur la base de leurs coûts globaux et taux TEG. Des courtiers peuvent intervenir comme intermédiaires entre vous et les organismes de credit afin de leurs soumettre votre demande de regroupement de credit et de les mettre en concurrence .

Pour faire un rachat de credit, il vous sera nécessaire de passer par un courtier en rachat de credit, un organisme spécialisé en rachat de credit ou une banque traditionnelle.

Ils sont nombreux, les plus appréciés pour leur meilleur taux pour du rachat de credit immobilier et consommation sont le rachat de credit credit agricole, le rachat de credit cetelem, le rachat de credit la poste, financo, Excellia Finance, Soccapi Finance, rachat de credit CIC, Disponis, rachat de credit Cofidis, Oney, rachat de credit banque populaire, Creatis, Finadea, Partners Finances et le rachat de credit banque postale.

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